Lo que no se sabe de la inversión en CDT en Colombia
A pesar de que las tasas de interés han venido bajando continuamente, la rentabilidad real de los CDT y su tasa fija hace que estos sigan siendo una de las mejores opciones para proteger el dinero de la inflación y ahorrar.
Noticias RCN
06:03 a. m.
Los Certificados de Depósito a Término (CDT) son un tipo de inversión ofrecida por los bancos y otras instituciones financieras en Colombia. Este método de ahorro funciona de cuatro formas distintas:
- Depósito inicial: El cliente deposita una cantidad de dinero en el banco por un período de tiempo determinado.
- Plazo fijo: El dinero debe mantenerse en el banco durante el plazo acordado, que puede variar desde unos pocos meses hasta varios años.
- Tasa de interés: A cambio del depósito, el banco paga una tasa de interés fija que se acuerda al momento de realizar el depósito.
- Rendimiento al vencimiento: Al finalizar el plazo, el cliente recibe el monto inicial depositado más los intereses generados.
“A pesar de que las tasas de interés han venido disminuyendo, la rentabilidad real de los CDT y su tasa fija hace que estos sigan siendo una de las mejores opciones para proteger el dinero de la inflación y ahorrar. Por eso es indispensable no sólo entender cómo funcionan sino las obligaciones asociadas a su uso”, indicó David Susa, CTO de MejorCDT.
¿Los CDT obligan a pagar impuestos adicionales y al pago del 4 x 1.000?
Al transferir desde su cuenta el dinero a la entidad con la que va a abrir su CDT puede llegar a tener que pagar el 4 por mil. Esto depende de dónde tienes sus recursos y el monto; por ejemplo, si supera las 350 UVT o tiene su dinero en una cuenta que no está marcada como exenta, le aplicaría el pago. Sin embargo, si la persona declara renta, puede deducir hasta el 50% del valor del 4 por mil según lo establecido en el artículo 115 del estatuto tributario.
Pero además, al momento del vencimiento y de la devolución del dinero, el banco donde tenía su CDT asume el costo del 4 por mil. Una recomendación importante que aporta el experto es: sea estratégico al momento de mover el dinero de forma que la carga impositiva no recaiga en su bolsillo. Por ejemplo, si está ahorrando para la cuota inicial de su apartamento, puede pedir al banco que una vez se cumpla el vencimiento consigne el dinero directamente a la constructora, y de esta forma no tendrá que asumir el 4 x 1.000.
Las ganancias de los CDT implican una pérdida de la inversión inicial por obligaciones de seguridad social
Por las ganancias recibidas sobre un CDT, siempre y cuando estas sean mayores al salario mínimo, se debe pagar seguridad social. Sin embargo, este pago corresponde solo a un porcentaje sobre las ganancias generadas, no sobre la inversión inicial.
Esto garantiza que los inversionistas no pierdan su capital inicial ni dejen de obtener rendimientos.
Igualmente hay dos consideraciones importantes a tener en cuenta: en primer lugar, estos aportes igualmente suman a la pensión, es decir, no es una plata perdida. Y en segundo lugar, si la persona ya se pensionó, no es necesario que haga este aporte.
¿Los CDT requieren mucho dinero para invertir?
El monto mínimo de inversión para un CDT varía según la entidad financiera, pero generalmente es accesible para la mayoría de las personas. Incluso desde $50.000, es posible comenzar a invertir y generar ganancias a través de los intereses.
¿Es mejor abrir una cuenta de ahorros de alto rendimiento en vez de un CDT
La rentabilidad de los CDT depende de diversos factores, como el plazo del certificado, la tasa de interés ofrecida por la entidad financiera y las condiciones del mercado. Si bien no ofrecen las rentabilidades más altas del mercado, los CDT brindan una seguridad y estabilidad que otras inversiones no siempre pueden garantizar.
“Además, tenga en cuenta que la mejor opción para proyectos financieros a largo plazo, por ejemplo 12 meses, son los CDT ya que tienen una tasa fija, a diferencia de las cuentas de ahorro de alto rendimiento donde las tasas no están garantizadas y puede variar mes a mes”, dijo Susa.