Reforma pensional: ¿cómo funcionan en la actualidad los fondos privados?

Aunque la reforma pensional es un tema que el Gobierno de Gustavo Petro decidió abordar para el año siguiente, cada vez que se refiere públicamente al tema genera revuelo y preocupación especialmente para los cotizantes que sienten temor por lo que podría pasar con los ahorros que han aportado a este sistema durante toda su vida.

Hasta el momento, sin una propuesta con muchos detalles, se conoce que la intención del Gobierno es aumentar la cobertura de la protección a la vejez, garantizando una pensión de $500.000 pesos a todos los adultos mayores que no alcanzaron a cotizar durante sus años de trabajo.

Este dinero sería subsidiado por parte de los cotizantes al sistema pensional, que administraría Colpensiones, el fondo del Estado, y así, una parte del aporte de los trabajadores supliría el presupuesto para dicha pensión a tres millones de adultos.

Aún no se conoce cómo se realizaría esta transición y qué pasaría con los ahorros de las personas que están a poco tiempo de cumplir los requisitos para su retiro pensional, sin embargo, para entender los cambios institucionales es necesario conocer cómo funciona el sistema actual los fondos privados.

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¿Cómo funcionan los fondos privados en Colombia?

En Colombia, las entidades privadas se encargan de gestionar los aportes individuales que los trabajadores realizan al fondo, con el objetivo de reunir lo suficiente para garantizar su pensión al retirarse.

Los fondos privados se caracterizan porque cada afiliado destina sus aportes obligatorios y los de su empleador a una cuenta propia, más los aportes voluntarios hasta el tope acordado con la entidad para financiar la pensión sin necesidad de cumplir una edad mínima, como en el fondo estatal Colpensiones. Aunque cabe resaltar que, si el trabajador no ha acumulado lo necesario al llegar a su vejez, debe continuar cotizando.

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Además, otra fuente de recursos muy importante de los ahorros en este tipo de fondos, son las utilidades que reciben los afiliados por las inversiones que realiza la entidad con los ahorros totales, sin embargo, un tema muy cuestionado es el alto índice de ganancia con el que se queda la entidad en este tipo de operaciones.

¿Cómo se establece el monto de la pensión al retiro del trabajador?

En este sentido los fondos privados de pensiones le ofrecen al trabajador distintas opciones para calcular el monto que recibirá a la hora de retirarse, que incluye variedad en formas de pago, ya sea por medio de una aseguradora como intermediaria o directamente con el fondo y son:

• Renta vitalicia inmediata.
• Retiro programado.
• Retiro programado con renta vitalicia diferida.
• Renta temporal variable con Renta vitalicia diferida.
• Renta temporal variable con renta vitalicia inmediata.
• Retiro programado sin negociación de bono pensional.
• Renta temporal cierta con renta vitalicia de diferimiento cierto.

¿Qué podría pasar con los fondos en una eventual reforma pensional?

Aunque desde distintas voces del Gobierno Nacional se ha asegurado que no se van a tocar los ahorros ya hechos por los trabajadores en los fondos privados de pensiones, muchos analistas han mostrado su preocupación ante la generación de un posible déficit fiscal a futuro para el país.

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Por otro lado, el destino de los fondos privados dependerá de los detalles de la reforma, como los porcentajes de los pilares que plantee el Gobierno.