Fraude financiero en aumento: tres estrategias clave para protegerse de estafas en Colombia

Las transacciones digitales en el país continúan creciendo, pero también lo hacen los fraudes. Así los puede evitar.


Fraudes en Colombia
Foto: Freepik

Noticias RCN

enero 30 de 2025
08:19 p. m.
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Las estafas y delitos financieros siguen en aumento a nivel global, y Colombia no es la excepción. Se estima que para 2027, el fraude costará a las instituciones financieras alrededor de 40.600 millones de dólares en todo el mundo.

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Con la digitalización de los pagos, los ciberdelincuentes han encontrado nuevas formas de engañar a los usuarios y acceder a su dinero, lo que representa un desafío para bancos y entidades financieras.

Riesgos a los que se puede enfrentar al momento de realizar un pago

Uno de los principales riesgos está en las transacciones digitales de pago inmediato, como Transfiya, cada vez más utilizadas por los consumidores colombianos.

Aunque estos sistemas facilitan la rapidez en los pagos, también se han convertido en blanco de fraudes sofisticados, como las estafas en pagos push autorizados (APP, por sus siglas en inglés).

Según una encuesta reciente de FICO, empresa especializada en analítica predictiva y gestión de decisiones, el 74 % de los colombianos considera fundamental que su banco pueda detectar y frenar transacciones sospechosas antes de que se completen.

Ante esto, Rafael Caballero, consultor de FICO, advierte que el creciente ecosistema digital exige sistemas de protección más sofisticados:

En un entorno digital cada vez más complejo, contar con sistemas de protección robustos contra estafas no es una opción sino una necesidad. La implementación de tecnologías avanzadas es clave para prevenir fraudes y garantizar la seguridad de las transacciones.

El estudio también revela que el 59 % de los consumidores considera que una mejor detección del fraude es la acción más importante que los bancos deben tomar para protegerlos.

Tres estrategias clave para los bancos que quieran protegerse de estafas en Colombia

Frente a este panorama, se sugieren tres medidas fundamentales para mejorar los sistemas de protección en las entidades financieras y minimizar el riesgo de fraude en Colombia:

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  • Evaluar el riesgo de fraude: para entender qué tan vulnerable es una organización, es necesario realizar un análisis detallado de los riesgos asociados.
  • Implementar modelos avanzados de detección de estafas: las técnicas tradicionales de seguridad ya no son suficientes. Es necesario incorporar inteligencia artificial y modelos de aprendizaje automático capaces de identificar patrones inusuales en las transacciones.
  • Crear centros de comando para pagos en tiempo real: las entidades financieras deben contar con centros de monitoreo específicos para pagos digitales. Estos centros utilizan reglas personalizadas y automatizadas que permiten identificar transacciones sospechosas y tomar decisiones inmediatas, reduciendo el riesgo de pérdidas para los usuarios y las instituciones.

Finalmente, el aumento de fraudes en los pagos digitales no solo afecta a los consumidores, sino que también representa una amenaza para la estabilidad del sector financiero.

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